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短期标的安全吗了

2021-11-26 07:30:57| 来源:| 编辑:| 点击:3次

P2P短期标的安全吗?

转眼又到三月,贷备案登记就像达摩克利斯之剑一般悬立在各大平台头顶,是“生”是“死”,莫大考验。

与此同时,投资人的热情似乎也有所下降。数据显示,2018年2月,贷行业综合利率为9.68%,环比1月上涨10个基点(1个基点=0.01%); 贷行业的成交量为1690.04亿元,环比下降18.83%,创近一年月成交量新低。

也就是说,贷投资利率比去年高,但投资量却比去年少,看来平台备案事件对贷行业确实造成了一定冲击。

而且老猫还发现,现在贷投资人更加钟爱短期投资,部分热门平台短期标的刚发布出来,便一抢而空,反观长期标的则表现平庸

,满标速度慢,投资人热情不高。

为啥会出现这种情况?

想要回答这个问题,我们必须要先来了解贷投资的风险点。

一般来说, 贷投资风险主要包括三大块:项目风险(资产端),经营风险(市场竞争)和政策风险(合规)。

其中项目风险随着时间延长,不可控因素越多,风险增大; 经营风险,市场竞争激烈残酷,朝生夕死,投资时间越长,不确定性越多;政策风险,这个做中性考虑。

如此看来,短期标的确实要比长期标的安全些,但是长期标的投资利率略高于短期标的,大家不至于如此热捧短期标的吧?

原因自然是贷行业监管,六月底是平台备案登记大限,到底哪些平台能够备案成功,投资人心理是没底的,为了降低投资风险,都尽量想在合规大限来临之前撤资回仓。所以,在此期间,短期标的大受欢迎。

不过,短期标的就一定安全吗?

在贷行业的风控中,除了个人信贷业务外,一般借款期限长些(一定范围,不是无脑延长),风控反而更好做。这里的好做是指资产端范围广,优质借款人多。

这导致我们投贷时,看到某些平台发布的短期标的(天标或者月标),第一反应平台资金是不是出啥问题了?不然,假设你是借款人,你会借一两个月的钱吗?(个人信贷,这个先不考虑)

根据北京市居民家庭年实际用水量分布情况的统计分析 这个问题要是从正面解答,很难说清楚,那么我们换个方向思考,贷平台为啥要发短期标的?

1 如果是问题平台,属于非法集资,庞氏骗局的那种。自然是利用短标高息引诱投资人,乘机圈钱跑路。

提醒一下,骗子平台也会发布长期标的,放长线钓大鱼,很多投资人一不小心就着了道。因为投资期限长,所以他们资金压力就比较小,可以慢慢来忽悠,胡吃海喝,肆意挥霍。

这种情况就不多说了。在这种平台投资的人要么缺乏理财常识,被忽悠进去的,要么就是投机分子,刀口舔血,精着呢。

下面我们主要讲讲正常平台发短标做啥。

2 平台资金缺口。不过这种缺口是常见的,比如说借款人到期后,发现不能及时还款,需要延期一段时间。这个没什么,在我们生活中,亲朋好友借钱都有不能及时偿还的。

本来像这种情况,只要风控到位,资金能催收回来,问题不大。可是投资人被之前的贷雷潮给吓怕了,一旦逾期,可能会引发恐慌。部分平台为了消除负面,违规自行垫付逾期金额。

可平台不一定有那么多资金呀?当其他资金保障不管用时,比如担保公司不给力,风险缓释金不足等。这时,不少平台会发布(可能以借款人名义)短标来缓解提现压力。更有甚者,资金出现大窟窿,发短期标的来拆东墙补西墙。

所以大家会发现,在春节期间,不少平台都有短标发布,现在又陆续取消。其中原因,老猫觉得平台资金缺口可能是一个。

3 建资金池,促活拉新。新人投资贷平台,因为观望缘故,可能不敢投长期,会通过短期来练胆熟悉。这个和新手标原理差不多,不过收益没有新手标高,算是一种过渡,一般是限额发售的。

4 正常借款需求。因为资金周转或特殊原因,短期借款现象会存在,尤其个人信贷业务更是常见。像之前的现金贷,还专门做小额急速贷款的。

这种标的真实,借款人也确实存在,但是这种借款人真的优质吗?就算是优质,可数量又有多少呢?这就考验平台的风控能力了。

以上情况,大多数发短期标的平台都或多或少存在。而我们作为投资人,一定要弄清平台发短期标的原因,知道它为啥要发短标的,风险又如何。只有了解清楚这些,投资才能做到心里有数,知道哪些是平台有意让出的福利,哪些是故意挖出的坑!

老猫有话说

或许在目前暗刚兑的大背景下,同一平台的短标安全性是优于长标,但是贷平台那么多,资质有好有坏,一旦不小心选错了平台,踩雷可不分长短标的。所以判断贷平台资质和业务真实性至关重要,随意的投资就是对自己本金的不负!

最后请记住,股神巴菲特说的这句话,不懂的不要碰!

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